如何做好一名银行账户管理员

 行业动态     |      2019-12-12 15:44

  为更好地规范银行结算账户的开立、使用和撤销,银行往往都会确定一名人员审查和管理,实行专人负责,也就是所谓的银行账户管理员。账户管理员要秉着认真负责的态度确保银行结算账户全部符合管理规定,这就要求账户管理员全面掌握相关的专业知识,对自己的岗位职责有深刻的认识。

  一名合格的银行账户管理员在日常工作中要时刻监督前台柜员严格按照《人民币结算账户管理办法》、无极3注册《中华人民共和国反洗钱法》等相关法律制度规定办理银行结算账户业务。无极3注册按照“了解你的客户”的原则,建立客户身份登记制度,严格执行开户程序,审查开户资料的真实性、完整性和时效性,通过联网核查系统确认开户单位法人和经办人的身份。按照“谁的钱进谁的账,由谁支配”的原则,根据客户要求办理资金收付业务,进一步加强与客户预留印鉴的核对,防范诈骗风险。

  对于基本存款账户、临时存款账户、预算单位专用存款账户的开立要严格执行核准制度,并通过人民币银行结算账户管理系统申请核准或报备,及时通知客户领取经过人民银行核发的开户许可证和机构信用代码证;专用存款账户的开立要具有合法依据,支取现金严格按人民银行规定办理;严格一般存款账户取现管理,一般存款账户不可取现。

  及时准确向账户系统报备信息。新开立的单位银行结算账户,自开立之日起3日后方可进行付款业务。按照规定办理银行结算账户的变更,对相关文件的真实性、完整性和合规性进行审查,及时办理变更手续。对客户提交的注销账户申请,按照规定及时做销户处理,并于撤销银行结算账户之日起2个工作日内,向中国人民银行报备。

  开户后,按照账户管理的要求,账户管理员要将客户资料保存完整,建立客户身份资料和交易记录保存及保密制度,按规定保管和使用客户账户资料及预留印鉴卡,实行专卷专夹保管,不定期进行自查,时刻关注账户动态,已转入久悬账户的印鉴卡片要及时挑出专夹保管。日常工作时还要注意关注关于账户管理的制度更新,及时传达;要根据审慎性原则认真了解客户活动,对重要客户的经营范围、经营规模、经营特点及资金流向进行分析,对其账户的现金交易以及账户交易及时进行监控,对不符合反洗钱办法规定的资金收付情况及时上报反洗钱监管系统。

  银行账户管理员在始终遵循为客户服务原则的基础上,日常要做好银行结算账户的内部控制和管理,尽职尽责,坚持原则,只有这样,才能称得上是一名好的银行账户管理员。